Vous souvenez-vous de la Grande Dépression des années 1930 qui a plongé la plupart des pays du monde dans le marasme économique ? Oui, la même crise financière qui a ébranlé le monde entier et englouti presque tous les pays manufacturiers et producteurs de denrées alimentaires. De 1929 à 1933, la masse monétaire a chuté de façon spectaculaire de 28 %, suivie d’une vague de retraits massifs et de fermetures de banques et d’institutions financières. Tout a commencé avec le krach boursier, mais il s’est accompagné d’une multitude de retraits bancaires. D’où la question à un million de dollars : qu’est-ce qu’une ruée sur les banques ? Cela nous amène à la question suivante : qu’est-ce qu’une panique bancaire et quel est le lien entre les deux ? Voyons cela de plus près.
Qu’est-ce qu’un bank run ?
En temps normal, une banque conserve des réserves suffisantes pour répondre aux besoins de retrait de ses déposants. En général, ce montant est bien inférieur au montant total des dépôts, car la banque utilise une fraction des dépôts à vue pour financer des prêts à long terme et ne conserve que des réserves suffisantes pour ses déposants. Cependant, le système bancaire est fragile, en particulier les banques commerciales dans le cadre du système de réserves fractionnaires. Ainsi, lorsque tous les déposants demandent un volume important de retraits en une seule fois, la banque n’est pas en mesure de répondre aux besoins de retrait de tous ses déposants, ce qui provoque une crise financière appelée « panique bancaire ». Craignant l’effondrement de la banque ou perdant confiance en elle, les déposants se précipitent dans les banques pour retirer immédiatement de l’argent presque en même temps, ce qui oblige les banques à fermer leurs portes jusqu’à nouvel ordre. La panique bancaire est une crise financière qui survient lorsque les déposants perdent confiance dans le système bancaire ou soupçonnent qu’une banque pourrait cesser de fonctionner.
Qu’est-ce que la panique bancaire ?
La panique bancaire est une crise financière qui survient lorsque plusieurs banques font l’objet de retraits massifs en même temps, les déposants se ruant simultanément sur les banques, craignant qu’elles ne deviennent insolvables. Incapables de répondre aux besoins de retrait de leurs déposants, les banques sont contraintes de procéder à une liquidation coûteuse et longue de leurs actifs. Les paniques bancaires sont des événements aléatoires qui créent un sentiment de peur parmi les déposants et les exposent au risque de perte. La peur des retraits aléatoires de dépôts et le risque de ne pas pouvoir retirer des fonds des banques déclenchent un événement aléatoire mais grave appelé « ruée sur les banques », qui finit par se transformer en panique bancaire. Un environnement en mutation rapide est une condition préalable à l’instabilité financière, bien que toutes les paniques bancaires ne soient pas associées à des récessions. Toutefois, pendant les récessions, de nombreuses entreprises font faillite, de sorte que moins de prêts bancaires sont remboursés. La banque qui a un nombre inhabituel de créances douteuses serait en grande difficulté, et si les déposants en avaient le pressentiment, il pourrait y avoir une ruée sur la banque. Ainsi, une ruée sur les banques pourrait conduire à des paniques bancaires, ce qui pourrait causer un grave problème financier pour la nation.
Différence entre Bank Run et Bank Panic
Signification
– Lorsqu’un nombre important de clients d’une banque ou d’une institution financière se précipitent vers la banque pour retirer leurs dépôts respectifs en même temps parce qu’ils s’inquiètent de l’efficacité de la banque et de sa capacité à fonctionner dans un avenir proche, un événement inattendu se produit, qui n’est rien d’autre qu’une crise financière. Cette période est appelée « ruée sur les banques ». Lorsque plusieurs banques subissent le même sort et sont confrontées à des retraits simultanés par crainte qu’elles ne deviennent insolvables, cette chaîne d’événements aléatoires provoque des paniques bancaires.
Cause
– La panique bancaire est une crise financière qui survient lorsque les déposants perdent confiance dans le système bancaire ou soupçonnent qu’une banque pourrait cesser de fonctionner. Craignant l’effondrement de la banque ou perdant confiance en elle, les déposants se précipitent dans les banques pour retirer immédiatement de l’argent, presque en même temps. Entendre que les banques voisines sont confrontées à une pénurie de liquidités peut amener les clients des autres banques à remettre en question l’efficacité de leurs propres banques. Ils pourraient également vouloir retirer leurs propres fonds, ce qui entraînerait une situation similaire qui les forcerait finalement à fermer leurs portes. C’est ainsi que naissent les paniques bancaires.
Effet
– Les ruées et paniques bancaires peuvent avoir de graves conséquences pour tout le monde, des clients aux banques et, en fin de compte, pour la nation. Tout d’abord, les gens perdent confiance dans le système bancaire et les banques se retrouvent à court de fonds. Ensuite, le retrait simultané de fonds de plusieurs banques entraîne l’épuisement des réserves du système bancaire. Cette situation complique le contrôle de la masse monétaire et cette diminution soudaine de la masse monétaire peut provoquer une récession, ce qui est très grave. En cas de panique bancaire, la masse monétaire diminue brusquement et fortement, ce qui peut entraîner une grave récession, comme la Grande Dépression qui a duré de 1929 à 1939.
Résumé du Bank Run par rapport à la panique bancaire
Les ruées sur les banques déstabilisent non seulement le système bancaire de manière brutale et rapide, mais compliquent également le contrôle de la masse monétaire, ce qui peut entraîner une grave récession. Comme les banques et autres institutions financières ne gardent qu’une petite partie de leurs dépôts en réserve, elles ne peuvent pas répondre aux besoins de retrait de tous leurs clients en une seule fois. Même si une banque est solvable, c’est-à-dire que la valeur de ses actifs est supérieure à celle de ses passifs, elle peut se retrouver à court de liquidités en raison de l’augmentation soudaine de la demande de retraits d’argent et être confrontée à une faillite soudaine. Les banques sont obligées de fermer leurs portes jusqu’à ce que certains prêts bancaires soient remboursés ou qu’un prêteur, comme la Fed, prête des liquidités immédiates pour rembourser les déposants en dernier recours.