De nos jours, les entreprises et les consommateurs n’ont que l’embarras du choix en ce qui concerne les modes de paiement à utiliser. En effet, il existe un large éventail de méthodes de paiement : espèces, chèques, paiements mobiles, cartes de crédit, bitcoin (oui, il se développe depuis des années), mandats, troc et traites bancaires. Dans cet article, nous parlerons des traites bancaires et des mandats. Bien qu’elles ne soient plus aussi courantes qu’il y a quelque temps, il se peut que vous les rencontriez lors de vos paiements. Elles peuvent toutefois être confondues l’une avec l’autre, malgré leurs différences.
Qu’est-ce qu’une traite bancaire ?
Il s’agit d’un paiement effectué au nom du payeur et garanti par la banque émettrice. Avant d’émettre la traite bancaire, les banques examinent le compte du demandeur pour déterminer si les fonds disponibles sont suffisants. Les banques mettent ensuite de côté les fonds du compte du tireur, qui sont remis lors de l’émission de la traite bancaire. En émettant une traite bancaire, le bénéficiaire est assuré de disposer d’un moyen de paiement sûr.
Pour qu’un payeur obtienne une traite bancaire, il doit déposer une somme égale au montant du chèque ainsi que les frais applicables. Bien que la banque soit l’entité qui effectue le paiement, le nom du payeur est indiqué sur le chèque.
La traite bancaire garantit la disponibilité des fonds en tirant et en émettant la traite. Une traite bancaire ne peut pas être annulée car elle représente une transaction qui a déjà eu lieu. Toutefois, une traite perdue, détruite ou volée peut être remplacée ou annulée à condition que l’acheteur dispose des documents nécessaires.
Qu’est-ce qu’un mandat ?
Délivré par une institution bancaire ou un gouvernement, il s’agit d’un certificat qui garantit au bénéficiaire un paiement à la demande. Ils sont souvent utilisés par les personnes qui n’ont pas accès à un compte courant et sont facilement acceptés et convertis en espèces. Pour les personnes disposant d’argent liquide, les mandats sont faciles à obtenir car ils sont vendus dans les stations-service, les bureaux de poste et les épiceries. Bien qu’ils soient peu coûteux, ils peuvent être frauduleux. Il convient donc d’être prudent lorsqu’on en reçoit de la part de personnes que l’on ne connaît pas.
L’acheteur doit indiquer le nom du destinataire ainsi que le montant à recevoir. Les mandats ont toutefois une limite maximale de 1 000 dollars ; une personne doit donc acheter plusieurs mandats pour des montants qui dépassent cette limite. L’acheteur reçoit ensuite un reçu sur lequel figure le numéro de série du mandat. Ce reçu doit être conservé jusqu’à ce que l’acheteur soit certain que l’argent a été encaissé, car il peut être difficile de retracer le paiement sans le reçu.
Les avantages de l’utilisation des mandats sont les suivants
- Ils sont sûrs car ils ne contiennent pas d’informations personnelles telles que le numéro de compte bancaire.
- Ils peuvent être déposés sur un compte bancaire sans frais.
- Ils peuvent être encaissés dans un pays différent de celui où ils ont été émis
- Ils peuvent être encaissés auprès d’une coopérative de crédit ou d’une banque locale.
Cependant, les mandats présentent des inconvénients, notamment
- Il est difficile de savoir si un mandat a été encaissé.
- L’encaissement peut être payant
- Des retards peuvent survenir lorsque les mandats sont encaissés dans des banques différentes de celle de l’émetteur.
- Ils peuvent être frauduleux
Similitudes entre traite bancaire et mandat
- Les deux sont des paiements prépayés spécifiés et imprimés
- Les deux sont considérés comme des paiements sûrs car le payeur n’a pas besoin de transporter de grosses sommes d’argent.
Différences entre traite bancaire et mandat
Définition
Une traite bancaire désigne un paiement effectué au nom du payeur et garanti par la banque émettrice. En revanche, un mandat fait référence à un certificat qui garantit au bénéficiaire le paiement à la demande.
Nature
Alors que dans le cas d’une traite bancaire, un chèque est remis au bénéficiaire après acceptation de l’argent provenant du compte de l’émetteur, un mandat est acheté en espèces.
Sécurité
Une traite bancaire n’est pas sûre car elle contient des informations personnelles telles que le compte bancaire. En revanche, un mandat est plus sûr car il ne contient pas d’informations personnelles.
Émetteur
Alors qu’une traite bancaire ne peut être émise que par une banque, un mandat peut être émis par une institution agréée telle qu’un bureau de poste, un magasin certifié ou une banque.
Facilité d’achat
Les traites bancaires sont plus difficiles à obtenir car l’émetteur doit se rendre à sa banque pour en acheter une. En revanche, les mandats sont plus faciles à obtenir car ils peuvent être achetés auprès d’un établissement agréé.
Résumé de la traite bancaire et du mandat
Une traite bancaire est un paiement effectué au nom du payeur et garanti par la banque émettrice. Elle est remise au bénéficiaire après acceptation de l’argent sur le compte de l’émetteur et ne peut être émise que par une banque. D’autre part, un mandat fait référence à un certificat qui garantit au bénéficiaire un paiement à la demande. Il peut être émis par une institution agréée telle qu’un bureau de poste, un magasin certifié ou une banque, ce qui le rend plus facile à acheter. Malgré leurs différences, les deux méthodes de paiement sont des paiements prépayés spécifiés et imprimés et sont considérées comme des paiements sûrs, car le payeur n’a pas besoin de transporter de grosses sommes d’argent.