PPO vs. POS
Aujourd’hui, de plus en plus de personnes sont soucieuses de leur santé. Ils envisagent désormais différentes options pour s’assurer qu’ils seront couverts en cas de maladie. À cet égard, de nombreux régimes de soins de santé gérés entrent en jeu. Si vous avez entendu parler des termes HMO, PPO et POS, vous n’êtes peut-être pas si étranger à ces régimes de soins de santé très couramment gérés. En ce qui concerne les deux derniers régimes mentionnés ci-dessus, le PPO est connu sous le nom de Preferred Provider Organization (organisation de prestataires privilégiés), tandis que le POS est le Point of Service Plan (régime de points de service).
Quelles sont donc les conditions du POS ? La stratégie POS est identique à celle du HMO, car vous avez un médecin de premier recours que vous pouvez consulter gratuitement. Vous êtes libre d’aller en dehors de votre réseau de prestataires, même sans consulter votre médecin de premier recours. Cependant, vous devrez payer une somme plus importante par visite à chacun des prestataires non accrédités (non POS). Il est clair que vous pouvez économiser plus d’argent si vous vous en tenez aux services fournis par les prestataires du réseau POS. Il vous incombe également de présenter vous-même vos demandes de remboursement pour les dépenses effectuées en dehors du réseau POS.
Le PPO, au contraire, est une association de praticiens médicaux (comme les hôpitaux ou les médecins eux-mêmes) qui fournissent des services de soins de santé à leur entreprise cible ou à leur groupe de clients. Ces associations PPO sont soutenues par des organisations stables ou de grandes compagnies d’assurance. La principale caractéristique de l’OPP est qu’il n’est plus nécessaire de demander des recommandations à son médecin traitant. Les membres de l’OPP ont également la possibilité d’opter pour des prestataires (médecins) en dehors du réseau de l’OPP. Le plus souvent, la compagnie d’assurance qui sponsorise votre PPO ne remboursera l’intégralité de vos dépenses que si vous faites appel à des prestataires agréés par le PPO. Dans le cas contraire, vous ne récupérerez qu’environ 80 % de ce que vous avez dépensé si vous choisissez des praticiens qui n’appartiennent pas à votre association PPO.
En outre, l’un des avantages indéniables du plan PPO est que vous disposez d’une « dépense de poche ». Cela signifie que vos dépenses doivent atteindre le montant maximum, ou plafond, pour que la compagnie d’assurance vous rembourse l’intégralité des frais mentionnés dans les conditions d’application de votre PPO. Les dépenses telles que les franchises, ainsi que vos paiements pour les coassurances, sont incluses dans ce plafond de dépenses. Bien entendu, vos primes d’assurance mensuelles ne sont pas prises en compte.
Dans l’ensemble, les deux régimes contribuent à une approche plus globale de la fourniture de soins de santé à leurs membres. Toutefois, il est inutile de préciser que vous devez examiner toutes les options en termes de politiques de couverture, de coûts et de commodité globale des services. Voici un résumé des différences entre les régimes PPO et POS.
1. Dans le cas d’un PPO, le ticket modérateur est beaucoup plus élevé que dans le cas d’un POS.
2. Le PPO prévoit également une participation aux frais et vous n’avez pas besoin de demander une recommandation à votre médecin de premier recours.
3. Les plans POS sont plus proches des plans HMO.