L’argent est un aspect essentiel de toute organisation ou entreprise, car il permet à l’entité de faire face à ses responsabilités au fur et à mesure qu’elles se présentent. Il est également essentiel pour une entreprise de disposer de suffisamment de fonds à des fins d’investissement et de concurrence avec d’autres entités du même secteur. Les particuliers ont également besoin d’argent pour pouvoir gérer leurs affaires sans heurts. Comme aucune personne ou organisation ne dispose d’assez d’argent pour faire face à ses obligations, le déficit est comblé par l’utilisation de prêts et d’avances.
Qu’est-ce qu’un prêt ?
Un prêt désigne une somme d’argent sous la forme d’une dette offerte par une institution financière à une autre organisation et qui est censée être payée avec des intérêts dans un délai stipulé. Les conditions du prêt sont définies dans un contrat de prêt et comprennent généralement le montant à rembourser, la période de remboursement et les intérêts, entre autres.
Qu’est-ce qu’une avance ?
Les avances sont des sommes d’argent offertes par un employeur à un employé afin qu’il puisse faire face à ses obligations financières pendant une durée déterminée ; elles sont généralement déduites du salaire mensuel. Une entreprise peut également solliciter une avance auprès d’une institution bancaire, le montant étant alors versé dans un délai d’un an.
Différence entre les prêts et les avances
Formalité des prêts et avances
L’une des principales différences entre les prêts et les avances est le caractère formel de l’acquisition de ces fonds. Les prêts sont généralement très formels et comportent de longues procédures bureaucratiques avant que l’on puisse accéder aux montants. En effet, une entreprise ou un particulier doit être examiné et contrôlé sur la manière dont il utilisera l’argent et sur sa capacité à rembourser les prêts et les intérêts. Il n’en va pas de même pour les avances, et seules quelques formalités administratives sont nécessaires pour obtenir l’argent. La plupart du temps, les seules parties impliquées dans les demandes d’avances sont l’employé et l’employeur, ce qui réduit les formalités avant de recevoir l’argent dont on a besoin.
Montants des prêts et avances
Le montant dont une personne a besoin varie généralement entre les prêts et les avances. Les prêts impliquent l’acquisition d’importantes sommes d’argent, tandis que les avances portent sur des valeurs modérées ou plus petites. Il est important de souligner qu’une entreprise peut recevoir son capital initial sous forme de prêts afin de pouvoir démarrer ses activités. Dans un tel scénario, d’énormes sommes d’argent sont nécessaires, qui peuvent même s’élever à des millions de dollars. Diverses organisations multinationales financent leurs activités en utilisant d’importants montants de prêts qu’elles obtiennent auprès de prêteurs et d’institutions gouvernementales. Toutefois, les avances sont utilisées pour financer des dépenses récurrentes ou pour atteindre des objectifs à court terme, ce qui signifie que seule une petite somme d’argent est nécessaire pour la solution immédiate.
Durée de paiement des prêts et avances
Les délais de remboursement des prêts et des avances accordés par les institutions financières varient considérablement d’un cas à l’autre. Bien que cela dépende de l’accord dans le contrat de prêt, les prêts prennent plus de temps à être payés que les avances. Les organisations doivent faire en sorte que leur investissement soit pleinement opérationnel avant de pouvoir commencer à rembourser leurs prêts, qui sont payés en versements répartis sur une base mensuelle ou trimestrielle. Un prêt peut même prendre plus de dix ans avant d’être entièrement remboursé. D’autre part, les avances impliquent une petite somme d’argent qui peut être payée en un mois ou déduite du salaire d’un individu. Toutefois, les avances accordées aux entreprises par les institutions financières sont censées être payées dans un délai d’un an.
Intérêts sur les prêts et avances
L’autre facteur distinctif est que les prêts produisent des intérêts alors que les avances n’en produisent pas. Toute personne ou organisation qui obtient un prêt auprès d’une institution financière doit payer une commission supérieure au montant principal du prêt, qui sert à couvrir la valeur temporelle de l’argent et le risque associé à l’octroi de sommes d’argent aussi importantes. Le montant des intérêts est réparti sur la période de remboursement et est calculé en proportion du montant principal emprunté. Les avances ne donnent pas lieu à des intérêts parce qu’elles sont payées dans un délai court, ce qui signifie que le risque est moindre et qu’il n’y a pas de perte de valeur de l’argent.
Titres en prêts et avances
Lorsqu’une organisation ou un particulier se voit accorder un prêt par une institution financière, il ou elle est tenu(e) de déposer un nantissement, qui sert de garantie pour le prêt accordé. Les particuliers sont invités à déposer leurs certificats de propriété foncière, leurs certificats de propriété immobilière et leurs carnets de bord pour servir de garantie au prêt accordé. En cas de défaillance, l’institution financière prendra la garantie pour couvrir le prêt. Toutefois, toute personne qui obtient une avance n’est pas tenue de déposer une garantie car son salaire ou le travail qu’elle effectue couvre déjà le prêt.