HMO vs EPO
HMO et EPO sont deux régimes d’assurance maladie. HMO signifie Health Maintenance Organization (organisation de maintien de la santé) et EPO signifie Exclusive Provider Organization (organisation de prestataires exclusifs). Il existe toutefois plusieurs différences techniques entre la HMO et l’EPO.
La HMO peut être considérée comme un produit assuré, ce qui signifie que la compagnie d’assurance prend en charge les frais liés à la demande de remboursement. En revanche, l’EPO peut être considéré comme un produit auto-assuré, dans lequel l’employeur doit prendre en charge les coûts.
En termes de flexibilité, l’Exclusive Provider Organization est plus souple que la Health Maintenance Organization. Dans le cas de l’assurance Health Maintenance Organization, une recommandation du médecin de premier recours est nécessaire. C’est ce dernier qui gère l’ensemble des services médicaux et qui oriente les patients. En revanche, dans le cas de l’assurance Exclusive Provider Organization, il n’est pas nécessaire d’obtenir une recommandation d’un médecin de premier recours.
Une HMO exige également que l’assuré reste dans le réseau des prestataires. Il en va de même pour l’assurance EPO. Par conséquent, il n’y a pas de couverture hors réseau pour les deux régimes d’assurance.
Une assurance HMO dispose généralement d’un vaste réseau de médecins, alors que l’assurance EPO ne dispose que d’un réseau limité de médecins.
Si l’on compare les primes, l’EPO a une prime moins élevée que la HMO. La HMO est déterminée sur une base capitalisée, tandis que l’EPO est basée sur les services fournis. Si l’on considère leur couverture, l’EPO est mieux adaptée aux zones rurales.
L’organisation de maintien de la santé (Health Maintenance Organization) est régie par les lois et règlements relatifs aux HMO. L’Employee Retirement Income Security Act (loi sur la sécurité des revenus de retraite des employés) régit l’Exclusive Provider Organization (organisation de prestataires exclusifs).
Résumé :
1. L’organisation à fournisseur exclusif est plus souple que l’organisation de maintien de la santé.
2. Dans le cas de l’assurance Health Maintenance Organisation, une recommandation du médecin de premier recours est nécessaire. Dans le cas de l’assurance EPO, la recommandation d’un médecin de premier recours n’est pas nécessaire.
3. La HMO peut être qualifiée de produit assuré, ce qui signifie que la compagnie d’assurance prend en charge les frais liés à la demande de remboursement. L’EPO est un produit auto-assuré, c’est-à-dire que l’employeur doit prendre en charge les coûts.
4. Si l’on compare les primes, l’EPO a une prime moins élevée que la HMO.
5. La Health Maintenance Organization dispose généralement d’un vaste réseau de médecins, tandis que l’Exclusive Provider Organization ne dispose que d’un réseau limité de médecins.
6. Contrairement à la HMO, l’EPO est mieux adaptée aux zones rurales.