Les termes héritier et bénéficiaire sont utilisés de manière interchangeable lors de l’élaboration des plans successoraux. Or, ces deux termes sont différents. Comprendre les différences entre ces deux termes permet d’éviter les complications et la confusion qui résulteraient d’une mauvaise utilisation de ces deux termes dans la planification successorale. Quelle est donc la différence entre héritier et bénéficiaire ?
Qu’est-ce que l’héritier ?
Un héritier est une personne qui a le droit de recevoir de l’argent d’une personne décédée, conformément aux règles de succession par défaut de l’État. La plupart des héritiers sont des parents de sang et des conjoints survivants. Dans la plupart des cas, le terme d’héritier est utilisé lorsqu’une personne décède sans testament.
Selon les dispositions de la plupart des lois, les enfants deviennent automatiquement héritiers au décès de leurs parents. D’autres membres de la famille proche peuvent également être considérés comme héritiers en l’absence de testament. Toutefois, le conjoint est généralement le premier héritier, suivi des enfants. Bien que cela soit rare, tous les héritiers peuvent être décédés. Dans ce cas, la succession est transmise à l’État dans le cadre d’une procédure appelée déshérence.
En outre, le montant que chaque personne reçoit est déterminé par les lois en vigueur dans un territoire. Cela permet également de s’assurer que les biens de la succession ne sont transmis qu’aux personnes qui y ont légalement droit.
Un héritier ne peut être un partenaire non marié, quelle que soit la durée de la relation. De même, les beaux-enfants, les conjoints divorcés, les amis, les œuvres de bienfaisance ou les enfants placés ne sont pas considérés comme des héritiers.
Qu’est-ce que le bénéficiaire ?
Il s’agit d’une personne désignée dans une fiducie, une police d’assurance ou un testament pour recevoir des actifs d’une autre entité. Un bénéficiaire peut être une organisation, un membre de la famille, un ami, des beaux-enfants, un partenaire, un animal de compagnie ou même une œuvre de bienfaisance. Les héritiers peuvent être exclus de la liste des bénéficiaires d’un trust, d’un testament ou d’une police d’assurance.
Bien que les héritiers puissent être bénéficiaires, il n’est pas toujours garanti qu’ils recevront l’héritage qui leur revient de droit. Par exemple, si un parent laisse ses biens à son partenaire de vie, les enfants n’ont pas droit à l’héritage.
La plupart des successions bénéficiaires sont souvent transmises par le biais de désignations de bénéficiaires telles que les coopératives de crédit, les compagnies d’assurance, les banques ainsi que d’autres institutions financières.
Similitudes entre héritier et bénéficiaire
- Tous deux bénéficient de la succession d’autres parties
Différences entre héritier et bénéficiaire
Définition
Un héritier est une personne qui a le droit de recevoir de l’argent d’une personne décédée en vertu des règles de succession par défaut de l’État. En revanche, un bénéficiaire est une personne inscrite dans un trust, une police d’assurance ou un testament pour recevoir des actifs d’une autre entité.
Provisions
Un héritier est un parent ou un conjoint survivant et ne peut pas être un beau-fils ou une belle-fille, un conjoint divorcé, un ami, une œuvre de bienfaisance ou un enfant placé. En revanche, un bénéficiaire peut être une organisation, un membre de la famille, un ami, des beaux-enfants, un partenaire, un animal de compagnie ou même une œuvre de bienfaisance.
Résumé de l’opposition entre héritier et bénéficiaire
Un héritier est une personne qui a le droit de recevoir de l’argent d’une personne décédée sur la base des règles de succession par défaut de l’État. Un héritier ne peut être qu’un parent survivant ou un conjoint. D’autre part, un bénéficiaire est une personne inscrite dans un trust, une police d’assurance ou un testament pour recevoir des actifs d’une autre entité. Il peut s’agir d’une organisation, d’un membre de la famille, d’un ami, des beaux-enfants, d’un partenaire, d’un animal de compagnie ou même d’une œuvre de bienfaisance.