Depuis un demi-siècle, la banque de détail traditionnelle est mise au défi d’adopter une approche plus numérique. Nous avons enfin atteint le point où le modèle d’entreprise numérique est arrivé à maturité et a fait ses preuves. La population est déjà passée à l’ère numérique et la majorité d’entre elle est constituée de natifs du numérique. Aujourd’hui, les fondations de presque toutes les banques et institutions financières reposent sur les réseaux numériques, et l’Internet, la téléphonie mobile et les services bancaires numériques sont la crème du gâteau. De nombreuses banques de détail dans le monde sont désormais des banques numériques dominées par les tendances fintech.
Qu’est-ce que la fintech ?
La fintech, qui est un mot-valise de « technologie financière », désigne une nouvelle vague d’entreprises qui révolutionnent les services financiers grâce à l’utilisation de nouvelles technologies innovantes. Il s’agit d’une industrie économique composée d’entreprises qui visent à concurrencer les méthodes financières traditionnelles pour façonner l’avenir de la banque. Elle englobe un large éventail de technologies, de produits et de modèles commerciaux qui modifient la façon dont les gens paient, envoient de l’argent, prêtent, empruntent et investissent.
Les industries adoptent la fintech comme une technique qui rend le processus de livraison existant plus efficace à tous les égards. Par exemple, si vous payez quelque chose avec votre téléphone, si vous transférez de l’argent à l’aide d’une application ou si vous consultez vos relevés de compte en ligne, vous faites déjà partie de cette industrie de plusieurs milliards de dollars appelée fintech. Ce secteur est déjà en train de changer les économies du monde entier. Tout a commencé avec la crise financière et la méfiance des gens à l’égard du système bancaire, qui a finalement donné naissance à cette révolution financière.
Qu’est-ce que la banque numérique ?
La banque numérique est l’exemple parfait de la manière dont les technologies financières innovantes façonnent l’avenir de la banque par le biais de la numérisation. D’où la question : qu’est-ce que la banque numérique ? En termes simples, la banque numérique est la numérisation de toutes les activités bancaires traditionnelles, où les services bancaires peuvent être utilisés en ligne sans avoir à être physiquement présent à la banque.
La banque numérique est un passage du physique à l’en ligne, offrant des niveaux élevés d’automatisation et des services basés sur le web via une interface web ou une application mobile. Il s’agit de la possibilité d’accéder à ses données financières par le biais de services mobiles et de guichets automatiques. Le terme « en ligne » est apparu dans les années 1980 et désignait à l’origine l’utilisation d’un terminal, d’un clavier et d’un écran pour accéder au système bancaire par l’intermédiaire d’une ligne téléphonique standard. Le point culminant des innovations financières dans le secteur bancaire au cours des dernières années a déclenché un changement de paradigme, passant du modèle bancaire conventionnel à un écosystème bancaire numérique moderne.
Différence entre Fintech et banque numérique
Les bases de la Fintech et de la banque numérique
– Fintech, l’abréviation de technologie financière, est une industrie économique composée d’entreprises qui révolutionnent les services financiers grâce à l’utilisation de nouvelles technologies innovantes. La Fintech est une catégorie large qui fait référence à l’utilisation innovante de technologies, de produits et de modèles d’affaires dans le processus de fourniture de services et de produits financiers.
La banque numérique, quant à elle, est une évolution du système bancaire traditionnel vers des canaux numériques tels que l’Internet, les réseaux sociaux et la téléphonie mobile. Il s’agit d’une numérisation des produits et services bancaires par le biais d’une interface web ou d’une application mobile.
Objectif de la Fintech et de la banque numérique
– L’objectif de la fintech est d’offrir la confiance, la transparence et la technologie par le biais d’un modèle d’entreprise amélioré et efficace, dans lequel le consommateur bénéficie d’une efficacité accrue. Il s’agit d’une révolution dans les services financiers qui vise à concurrencer les méthodes financières traditionnelles, en permettant l’automatisation des processus et en éliminant les intermédiaires dans le seul but d’améliorer l’expérience du client.
L’objectif de la banque numérique est d’accélérer et d’améliorer le processus d’interaction des clients avec les banques par le biais de canaux numériques tels que le paiement mobile, le paiement de factures, etc.
La portée de la Fintech et de la banque numérique
– La banque numérique représente un processus virtuel qui s’intègre totalement à la solution bancaire de base tout en supprimant toutes les formalités administratives telles que les chèques, les bulletins de versement, les demandes de prêt, etc. Le champ d’application de la banque numérique se limite aux activités bancaires telles que la banque en ligne, la planification des finances personnelles, les portefeuilles numériques, les coupons numériques, les paiements de factures et les transferts mobiles.
La Fintech, quant à elle, est une industrie de services financiers composée de multiples modèles d’affaires qui se situent à l’intérieur ou à l’extérieur du champ d’action des institutions de services financiers.
Perspective technologique
– La banque numérique redéfinit l’expérience de la banque de détail pour devenir centrée sur le client en termes de canaux de distribution, de produits et de prestation de services en utilisant des technologies telles que l’automatisation des processus robotiques, les chatbots, la blockchain, l’apprentissage automatique, la gestion de la relation client, etc. La facilité d’utilisation et la flexibilité sont au cœur du modèle de banque numérique.
La Fintech, comme son nom l’indique, vise à façonner les fonctions fondamentales fournies par les services financiers en utilisant des technologies telles que l’automatisation, l’apprentissage automatique, l’intelligence artificielle (IA), le Big Data, les plateformes de crowdfunding, les obligations Blockchain, le robo-advising, et plus encore.
Résumé de la Fintech et de la banque numérique
La fintech a redéfini le système financier et changé la façon dont les gens paient, envoient de l’argent, prêtent, empruntent et investissent. La croissance des entreprises fintech est alimentée par la complexité du système financier traditionnel qui a permis à la fintech de trouver des opportunités dans les mauvaises expériences bancaires. Les fournisseurs de fintech proposent des services nouveaux et originaux à des coûts abordables, par le biais de plateformes ou d’applications mobiles bien conçues. La fintech pousse le secteur financier à être plus intelligent et plus agile, ce qui lui permet d’accélérer les processus comme jamais auparavant. La banque numérique est une évolution des activités bancaires traditionnelles vers une banque numérique où les consommateurs peuvent bénéficier de services bancaires en ligne par le biais de leur téléphone portable ou de leur ordinateur portable.