Les services bancaires ont évolué ces dernières années. Ainsi, les gens n’hésitent plus à placer leurs économies dans une banque pour y avoir accès plus tard. Le secteur bancaire a également offert des options pour différents comptes bancaires, permettant aux clients d’accéder à des produits et services sur mesure. Par exemple, l’existence de comptes conjoints permet à plusieurs parties de mettre des fonds en commun sur un seul compte, et un accord est conclu sur la manière dont ces fonds seront utilisés. Les comptes bénéficiaires permettent également aux bénéficiaires désignés d’accéder aux fonds de ces comptes. Cet article décrit plus en détail les comptes joints et les comptes bénéficiaires.
Qu’est-ce qu’un compte joint ?
Un compte joint est un compte auquel deux propriétaires ou plus ont accès. Ces comptes sont généralement détenus par des couples, des parents ou des partenaires commerciaux. La confiance est nécessaire pour ce type de compte, car les personnes nommées peuvent accéder aux fonds du compte. Toutefois, chaque compte comporte des dispositions sur la manière dont les actifs ou l’argent peuvent être consultés ou sur la manière dont les comptes sont gérés après le décès d’un cotitulaire. La norme veut également que les transactions soient signées par tous les membres. Tous les membres partagent également la responsabilité de tous les frais ou charges.
Les comptes conjoints entre deux parties sont intitulés avec un « et » ou un « ou » entre les noms des titulaires du compte, un compte intitulé avec un « et » devant être signé par toutes les parties. Les comptes intitulés « ou » ne requièrent la signature que d’une seule partie. Les comptes conjoints peuvent être temporaires ou permanents.
Malgré les avantages associés à un compte joint, ils peuvent poser certains problèmes, tels que l’accès illimité aux fonds pour toutes les parties, ainsi que les frais qui peuvent s’appliquer. Le gouvernement peut également saisir des fonds pour des arriérés d’impôts, des pensions alimentaires pour enfants et d’autres saisies-arrêts.
Qu’est-ce qu’un compte bénéficiaire ?
Il s’agit d’un compte dont le bénéficiaire est désigné pour recevoir les fonds en cas de décès du titulaire principal du compte. Souvent négligés, les comptes bénéficiaires sont essentiels car ils permettent non seulement de sécuriser les actifs d’une personne, mais aussi d’éviter les frais d’homologation tout en offrant des avantages fiscaux aux bénéficiaires.
Il existe deux types de comptes bénéficiaires, à savoir
Payable au décès (POD) – Il s’agit d’un compte ordinaire qui transfère les droits du bénéficiaire désigné sur le compte au décès du titulaire du compte. Il suffit de remplir un formulaire indiquant les coordonnées du bénéficiaire. Toutefois, le bénéficiaire n’a aucun droit sur le compte tant que le titulaire principal est en vie. Le titulaire principal a donc la possibilité de changer de bénéficiaire.
Transfert au décès (TOD) – Similaire au POD, il permet à une personne de nommer un bénéficiaire pour des obligations, des actions et des fonds communs de placement qui ne sont accessibles qu’au décès du propriétaire principal du compte.
Similitudes entre le compte joint et le compte bénéficiaire13415
Différences entre le compte joint et le compte bénéficiaire
Définition
Un compte joint est un compte auquel deux propriétaires ou plus ont accès. En revanche, les comptes bénéficiaires désignent les comptes dont le bénéficiaire des fonds est désigné en cas de décès du titulaire principal du compte.
Accès aux fonds
Alors que les fonds des comptes conjoints nécessitent la signature des membres pour être accessibles, selon le type de compte, les fonds d’un compte bénéficiaire ne sont accessibles que par le bénéficiaire après le décès du titulaire principal du compte.
Résumé du compte joint et du compte bénéficiaire
Un compte joint est un compte auquel deux propriétaires ou plus ont accès. En tant que tel, les signatures des membres sont nécessaires pour accéder aux fonds. En revanche, les comptes bénéficiaires désignent les comptes dont le bénéficiaire des fonds est désigné en cas de décès du titulaire principal du compte. Le bénéficiaire désigné ne peut accéder aux fonds qu’après le décès du titulaire principal du compte. Toutefois, les deux types de comptes évitent l’homologation au décès du titulaire principal du compte et lorsque des bénéficiaires sont désignés.